Épargner est capital pour tout salarié qui est responsable. De nos jours, avec l’expansion de nouvelles approches en matière d’épargne pour faciliter les choses aux salariés, il est possible de personnaliser son épargne. Cela permet à tout salarié d’adapter son épargne en fonction de ses projets personnels et de son profil d’investisseur. Certaines agences comme Pacteo se sont spécialisées dans la l’accompagnement des salariés dans la personnalisation de leur épargne. Voici les trois étapes clés pour personnaliser son épargne avec Pacteo.
La définition du projet personnel et de son profil d’investisseur
Avant tout propos, il faut savoir que l’épargne nécessite elle-même d’être adaptée au profil d’investisseur du salarié, mais aussi en fonction de son projet personnel. Cette étape est très importante pour que l’agence puisse savoir sur quelle base la personnalisation de l’épargne de l’investisseur se fera.
Le profil de l’investisseur
Avec l’accompagnement des agences comme Pacteo, le profil de celui qui souhaite personnaliser est dressé. Ce profil prend en compte le salaire et les informations personnelles de l’investisseur. Dans le dressage de son profil, on prend en compte sa connaissance financière, son goût du risque, mais également sa capacité d’épargne. Cela permet à l’agence de pouvoir faire une proposition de l’épargne qui conviendrait le mieux à l’investisseur en fonction du profil qui est le sien.
Le profil de l’investisseur est également sa carte de route dans son plan d’épargne personnel. Ce travail est typiquement à la charge de l’agence qui se chargera de faire une proposition d’épargne à l’investisseur.
Le projet personnel
Le projet personnel du salarié permet à l’agence de savoir comment lui trouver le style d’épargne qui pourrait lui convenir. Le projet personnel d’épargne d’un salarié peut se dessiner en plusieurs sous-projets. Il peut avoir plusieurs types d’épargne dans une seule et même épargne personnalisée. Il suffit que l’épargne couvre chaque sous-projet dans le projet personnel pour que cela soit effectif.
Le projet personnel du salarié est analysé par l’agence qui va se charger de rendre ça viable et pratique. Le projet personnel de l’investisseur prend également en compte son profil. Il ne faut pas avoir un projet personnel qui va au-delà de ses capacités.
La découverte de la proposition personnalisée
Après avoir effectué un travail de base sur le profil de l’investisseur et son projet personnel, l’agence Pacteo qui se charge de personnaliser son épargne présente à ce dernier une proposition personnalisée. Cette proposition personnalisée tiendra compte de :
- La nature du projet ;
- L’horizon du projet ;
- Les imprévus liés à l’effectivité du projet.
Pour que l’investisseur découvre la proposition personnalisée qui lui est attribuée par l’agence, il lui sera présenté un récapitulatif sur les répartitions actuelles de ses différents placements et les propositions d’allocations personnalisées. Ce récapitulatif est en effet une comparaison qui permettra à l’investisseur de mesurer les différents aspects de son épargne personnalisée.
Il lui sera ainsi possible de faire une analyse poussée des différents scénarios liés au rendement de ses placements, mais aussi les différents risques qu’il prend en faisant certains mouvements avec ses fonds d’épargne. L’investisseur s’il est en accord avec la proposition qui lui est faite par l’agence est en mesure de l’accepter en général en un seul clic si la proposition est faite en ligne.
Au cas où il accepterait la proposition personnalisée qui lui est faite, l’investisseur reçoit de la part de l’agence un compte rendu complet de sa nouvelle allocation d’épargne salariale personnalisée. Il lui sera ainsi facile de connaître les aspects de ce contrat. Son projet personnel et son profil d’investisseur qui ont été adaptés à son épargne personnalisée feront l’objet de ce compte rendu.
Il sera impliqué du début jusqu’à la fin pour être en mesure de suivre l’évolution de ses allocations dans le temps.
Le suivi de l’allocation dans le temps
C’est l’étape qui permet de dire que l’on a réellement souscrit à une épargne personnalisée. En effet, avec les agences comme Pacteo, il est possible à l’investisseur de visualiser à tout moment l’évolution de son épargne personnalisée. Il suffit pour ce dernier de se rendre sur la page d’accueil du site en s’assurant réellement d’être dans son espace sécurisé. Cette facilité d’accès permet au salarié d’avoir confiance et d’attester de la fiabilité de l’agence.
Dans le cas où la situation personnelle du salarié aurait changé, il lui est possible de modifier en ligne son profil ainsi que son projet personnel. L’agence forte de cette nouvelle donne, lui soumet dans l’immédiat une nouvelle proposition d’allocation. Chaque fois que les remous du marché impacteront son allocation, l’investisseur recevra dans les secondes qui suivent des notifications.
Le suivi d’une épargne personnalisée est à la charge de l’investisseur. Au cas où il ne saurait quoi faire lorsque son profil change ou que son projet personnel est modifié, il lui est toujours possible de contacter l’agence pour obtenir l’aide nécessaire en quelques minutes.
L’agence Pacteo se charge d’offrir à l’investisseur un suivi personnalisé de son épargne personnalisée.
Le suivi de l’allocation dans le temps par l’investisseur lui garantit une réelle transparence de la part de l’agence en charge de la gestion de son épargne personnalisée. C’est un service qui a un coût relativement soft et est à la portée de tous les salariés qui recherchent un truc sûr et fiable en matière d’épargne.
